保险作为抵御风险的“安全屏障”，早已融入社会公众的日常生活。但不法分子却盯上了消费者的保障需求，用花样百出的套路设下欺诈陷阱，小到骗取保费，大到窃取个人财产，严重侵害消费者合法权益。中原农险特此梳理高频保险欺诈套路，教你精准避坑、守护权益！
一、四大常见欺诈陷阱，速查避坑
（一）假保单/伪保险：花了钱却没保障
这是最直接的欺诈手段。不法分子或机构通过虚假APP、线下中介，以“保费打折50%”“零门槛投保”“即时生效”为诱饵，向消费者兜售伪造保单。部分骗局还会套用真实保单编号混淆视听，但核心漏洞在于无法通过保险公司官方渠道（客服热线、官网、线下网点）核验信息。更有甚者推销“交通安全统筹”“互助计划”等伪保险，声称替代车险、医疗险，实则无保险资质，出险后拒赔、跑路频发，消费者维权无门。
（二）冒充身份诈骗：精准套取信息与钱财
不法分子通过非法渠道获取消费者个人信息后，冒充保险公司客服、理赔人员、监管工作人员致电或发送短信。常见话术包括“您的保单失效需紧急激活”“保单有一笔退费待领取”“专属低价续保福利”，诱导消费者点击陌生链接、填写身份证号、银行卡号及短信验证码，或向私人账户转账，最终窃取资金、盗用身份信息。部分骗局还会以“理赔材料不全”为由，收取“代办费”后失联。
（三）销售误导：藏在话术里的“隐形坑”
这类套路多发生在投保环节，销售人员为促成成交刻意隐瞒关键信息、夸大保障范围。比如诱导消费者“退旧保购新保”，声称“新保单保障更全、保费更低”，实则导致旧保保障中断，新保存在等待期，消费者还可能损失前期保费本金；更有甚者隐瞒免责条款，只强调“出险就赔”，对免赔额、等待期、责任免除等关键信息绝口不提，导致消费者出险后无法理赔。
（四）恶意骗保：触碰法律红线的“歪路”
此类行为不仅是欺诈，更涉嫌违法犯罪。部分消费者或团伙为骗取理赔金，故意制造保险事故，比如伪造意外受伤现场、虚报财产损失、串通医疗机构开具虚假诊断证明；还有人冒用他人身份投保，出险后冒充被保险人理赔。需明确：恶意骗保已构成保险诈骗罪，一旦查实，将面临罚款、拘留，情节严重者还会被追究刑事责任，同时影响个人征信，得不偿失。
二、保险消费避坑五要点，牢记心间
1.认准正规渠道：投保仅通过保险公司官方平台、经监管批准的正规中介机构，核实销售人员执业资质（可通过国家金融监督管理总局官网查询），拒绝陌生个人、无资质机构推销。
2.核验保单真实性：投保后立即通过保险公司官方渠道核验保单信息，确认保单号、投保人、保障范围等信息一致，保留好投保单、缴费凭证、发票等资料，切勿轻信“延迟出单”“线下存档”借口。
3.严守信息与资金安全：不点击陌生链接、不向私人账户转账，保险公司退费、理赔款项均通过对公账户划转；不随意泄露身份证、银行卡、保单号等敏感信息，接到可疑来电直接拨打保险公司官方客服核实。
4.细读条款再投保：投保前务必逐字阅读保险合同，重点关注保险责任、责任免除、理赔条件、退保规则等内容，对不懂的专业术语要求销售人员书面解释，不盲目签字确认。
5.依法维权保权益：发现疑似欺诈陷阱、销售误导或遭遇骗保侵害，立即保留聊天记录、通话录音、转账凭证等证据，拨打保险公司投诉热线，或通过合法途径维护自身权益。
中原农险消费者事务委员会宣
