农户收到中原农险理赔款
受访者供图
河南商报首席记者张恒
5年前，长期缺乏本土保险法人机构，曾是河南省地方金融体系建设的短板。中原农业保险股份有限公司（下称“中原农险”）的横空出世，实现了后发赶超，弥补了这一短板。
如今，中原农险基本完成河南大本营建设，完成人才、技术、服务能力的积累。保费收入从2015年的0.75亿元起步，连年高速增长，2019年实现保费收入20.4亿元，增幅连续4年明显高于行业平均水平，已迈入布局全国发展的新阶段。
加快出省发展步伐已开业省外市县分支机构5家
“中原农险已经完成第一个五年规划，目前正在制定第二个五年规划。”中原农险相关负责人告诉河南商报记者。
从这五年的发展来看，中原农险的保费收入从2015年的0.75亿元起步，连年高速增长，2019年实现保费收入20.4亿元，增幅连续4年明显高于行业平均水平，在全国87家财险公司中总体位于中间位次。
2018年、2019年，在保险赔付大幅增加的情况下，仍连续两年保持约3000万元的盈利水平。
中原农险党委副书记马瑞说，2019年11月份，经过近2年努力，公司首轮增资扩股获得监管部门批准，注册资本金从11亿元增加到21亿元，资本实力显著提高，为公司进一步加快发展提供了必要条件。
河南商报记者注意到，中原农险这五年的布局可谓迅速。中原农险成立以来，不到4年时间完成120家省内分支机构的建设，服务网络基本实现全省全覆盖，成为河南财险公司中机构较多的公司之一。公司在业务覆盖面方面也快速增长，种植险、养殖险业务分别覆盖全省109、105个县区。
2019年，中原农险保费收入超过亿元的市级机构达到10家，超千万的县级机构超过80家，公司基本完成河南大本营建设，完成人才、技术、服务能力的积累。
据了解，中原农险加快出省发展步伐，已设立内蒙古分公司、黑龙江分公司，目前已开业的省外市县分支机构有5家，计划于2020年再申请筹建20家。
“申请筹建20家并不意味着片面追求布局速度。”中原农险战略管理部副总经理莫亦鸣接受河南商报记者采访时说，比如公司与黑龙江省农业农村厅等部门沟通时，对方对中原农险的产品丰富性和专业性给予很高的评价，希望尽快落地，带动当地农险事业的发展。
服务农业供给侧结构性改革深度参与脱贫攻坚自2015年中国中央农村工作会议提出加强农业供给侧结构性改革这一新鲜表述，我国农产品的供给数量充足、品种和质量如何契合消费者需求，成为提高农业生产质量，增加农民收入的关键之一。
农业保险无疑提供了一个保驾护航的抓手。以中原农险为例，公司在加大小麦、水稻等大宗作物承保工作的同时，积极开展特色农业保险产品开发和承保工作，弥补了河南省农业保险品种少、覆盖面小、保障水平低的不足。
数据方面，2019年，公司实现农业保险保费收入14.9亿元，占全省市场份额30.8%，位居全省第1位。其中，种植险、养殖险承保险种80款，覆盖全省700余万农户，提供风险保障近320亿元。
“在服务农业供给侧结构性改革方面，截至2019年末，中原农险开发各类种、养、林、涉农保险196款，覆盖近百个种、养品种，在多个领域形成重大行业突破，全年落地4个行业首单保险产品、7个省域首单保险产品。”马瑞说，去年公司围绕各地特色农业开发推广的特色保险业务规模突破2亿元，占全省特色农险保费规模的一半。
一个不为大多数人所知的事实是，保险对于扶贫来说意义重大。中原农险作为保险机制与精准扶贫有机结合的探索者，被原中国保监会纳入全国保险扶贫领导小组成员。
早在2016年初，公司与兰考县政府联合实施保险扶贫“兰考模式”，探索出保险机制与精准扶贫有机结合的新路子，对兰考在全省率先脱贫“摘帽”发挥了积极作用。“兰考模式”被中国保险行业协会评为全国保险扶贫“十大典型”之一。
“仅在金融扶贫方面，公司累计在河南省15个省辖市的63个县（区）开办贷款保证保险业务，为6080名贫困人口、带贫企业、新型农业经营主体提供17亿元贷款增信保障，帮助实现贷款7亿多元。”马瑞说。
探索乡村产业农险助力一、二产业融合
无论是种植业，还是养殖业，中国农业生产仍以散状分布的小农生产为主，这种生产方式要求服务行业不断创新。中原农险开展的小麦收入保险、牲畜死亡率保险等连续4年获得农业部金融支农创新试点项目资金支持。
“产业扶贫是我们的重要思路，从我们的调研来看，农村产业面临的困境主要是融资难和销路难。尤其是生猪养殖产业的产业链很长，意味着风险加大，如何降低风险成为关键。”中原农险农业保险部相关负责人告诉河南商报记者，全国首创金融惠牧“四体一保”发展模式与生猪复养金融解决方案，为生猪全产业链配置创新型保险产品12款，切实为生猪复养提供了全方位的风险保障。
该负责人告诉河南商报记者，这种保障是全产业链的，涉及养殖、运输、屠宰、加工等环节，对一、二产业融合起到重要推动作用。生猪养殖的保险模式也可以在其他畜牧业中复制。中原农险未来将布局更多的农业产业，比如乡村旅游等，目前乡村旅游已经在研究中。
记者注意到，中原农险去年已经在肉牛和养蚕等农业生产领域做出了新尝试。其中，肉牛保险针对的是因重大病害、自然灾害、意外事故等原因直接造成的保险肉牛死亡。2019年12月，公司在南阳市宛城区基于面部识别技术的肉牛保险，累计承保标的539头，提供风险保障323.40万元。2019年，平顶山市鲁山县蚕业局为当地62个养殖户购买柞蚕养殖保险，提供风险保障107.72万元，为柞蚕养殖保驾护航。
全牌照发力，拓展商业保险等多范畴
事实上，中原农险是一家拥有“全牌照”的财产险公司。
公司开业当年，经向保监会汇报争取，获准经营除农业保险之外的各类财产险业务。这意味着，中原农险只要保证60%的农险业务底线，就可以经营其他险种。
“除了农险，我们还有车险、财产险、意外健康险等险种，实际上公司已经从农险转为农商并举的保险公司。”相关负责人告诉河南商报记者。
据了解，自2017年起，该公司在南阳地区试点开办了养老机构责任保险，个别县区实现了保障全覆盖。截至2019年底，公司累计承保责任限额达到2300万元。
针对环卫工人等弱势高风险群体，中原农险自2018年开始为焦作市城管局环卫工人办理雇主责任险业务，为1475名环卫工人提供了预计71635万元的风险保障，截至2020年5月6日，公司共计为52人次进行了理赔，赔款金额为24万元。
作为河南省保险公司的后起之秀，中原农险对本省保险业的发展影响巨大。
据相关负责人介绍，同2015年相比，2019年公司对全省农业保险带动作用明显，带动全省农险保费规模从17.4亿元增加到48.26亿元，河南省主要种植和养殖品种保险覆盖率均显著提高，为河南省由农业大省向农业强省转型提供了日益坚实的风险保障。
