一直以来，农业保险的发展都离不开政府补贴。但是一些区域却存在着产粮大县同时也是贫困大县的尴尬矛盾。因此，怎样为县级财政减负的同时更好地发展农业保险就成了推广农业保险时必须面对的问题.
河南省财政厅近日联合河南保监局、河南省农业厅、河南省畜牧局、河南省林业厅、河南省烟草专卖局印发了《河南省2016年农业保险工作方案》，明确了2016年全省农业保险的工作重点，其中一些做法为农险更好发展提供土壤。
为县级财政减负担
“原来采取的保费补贴联动机制，确实忽略了部分贫困县无法落实农险财政补贴的情况，阻碍了当地农险的发展。取消县级财政补贴在一定程度为县级财政减轻了负担。”中央财经学院保险学院教授郭丽军在接受《农村金融时报》记者采访时表示。
据悉，河南省相关部门为减轻产粮大县县级财政压力，自2016年起调整省内现有104个国家级产粮大县三大粮食作物保险补贴政策，提高中央和省级财政补助比例，市级财政补贴比例不变，取消产粮大县县级保费补贴。原县级财政负担部分全部由中央财政和省级财政负担。
河南省财政厅有关负责人表示：“以2015年实际参保情况测算，该项措施将直接降低产粮大县三大粮食作物保险保费补贴县级财政负担1亿元”。
郭丽军告诉记者，对于保险机构而言，以前的联动机制会为保险公司承保带来不稳定因素，因为县级财政补贴如果不到位，省级财政也不会给相应的补贴，这 就打击了保险公司的积极性。但现在，随着保费补贴由中央和省级财政发放，补贴就相对稳定了，保险公司发展业务的时候也会更踏实。
中原农业保险总裁姜华在接受记者采访时也表示：“取消三大粮食作物县级财政保费补贴不仅减轻了县级财政的压力，还提高了县级政府对于农业保险支持的力度，能够有效的促进水稻、小麦、玉米三大口粮保险的覆盖面和风险保障水平，对于河南保险业的发展具有积极的促进作用。”
同时，他还表示，对于保险公司自身而言，取消产粮大县县级保费补贴，对经营农险的保险主体来说无疑是个利好消息。“此项政策的出台，一方面打消了县 级政府对于农业保险规模增加，资金配套不足的的担忧，有助于保险公司加强与地方政府间的合作，进一步推进农业保险覆盖面。另一方面，保费补贴能够及时到 位，提高了保险公司承保的积极性，保证了理赔款第一时间落实到受灾农户手中的时效性。我公司将借助新政策出台的契机，积极推进产粮大县三大口粮基本保障保 险，努力提高参保面积，逐步增加产粮大县的风险保障。”姜华说道。
为险企创新填动力
为鼓励各农业保险承办机构通过险种创新支持地方经济发展，河南省出台的地方特色险奖励政策也是一大亮点。
《方案》规定，自2016年起，对各农业保险承办机构开办的中央财政和省财政未提供保费补贴的农业保险品种，经济社会效益显著、市县财政提供保费补 贴且落实到位的，河南省财政根据当年预算安排情况，提供最高不超过市县实际到位负担保费比例50%的奖励，奖励资金继续用于支持农业保险发展。
“传统保险保的都是成本，因此保障水平较低，农民也不满意。通过奖励可以促进保险公司开展价格保险、天气指数保险等新产品的动力，激发他们的积极性。”郭丽军认为。
“自开业以来，我公司就将推广地方特色产品纳入到整体的战略当中，并制定了‘一县一品’、‘一品一策’的产品规划，优先对地方政府重视、农户保险需求强烈的特色产品进行开发。”姜华告诉记者，支持地方经济发展是其公司应尽的社会责任和义务。
在姜华看来，产品创新是公司实现差异化经营，着力打造核心竞争力的重要组成部分，为地方特色产品提供了多重风险保障。此次新政策的施行，缓解了地方特色产品风险大，赔付率高的困难，给予公司创新产品后援保障，有利于保险公司进一步对具有当地特色的新产品的研发和推广。
当被问到会采取何种措施创新产品时，姜华表示：“我公司将积极利用保险法人机构的创新能力、研发能力和营销能力，加快发展地方特色产品的开发力度， 实现‘一县一品’。探索政策性小麦、玉米、水稻等区域产粮保险、价格保险、收入保险以及气象指数保险等，建立多元化发展格局。同时将加强与贫困县政府合 作，开展‘精准扶贫’项目，使贫困农户摆脱顾虑，激发主动脱贫的积极性和主观能动性，提升政府扶贫开发工作的效果和政策效能。”
积极创建农险发展环境
为督促农业保险承办机构依法合规开展业务，《方案》明确了财政补贴的农业保险承办机构的违法退出机制。以县(市、区)为单位，凡因农业保险业务被省 级及以上监管部门查处重大违法违规行为的保险承办机构，各级财政三年内不支持其开展农业保险业务，不再负担财政保费补贴资金。一个省辖市内累计两个县 (市、区)因农业保险业务被省级及以上监管部门查处重大违法违规行为的保险承办机构，各级财政三年内不支持其在该省辖市内开展农业保险业务，不再负担财政 保费补贴资金。
对此，郭丽军表示，此规定有效净化了农险市场，有助于抑制骗取补贴等不良行为，保证受灾农户真正获得受益，引导农业保险健康稳定的发展。
姜华告诉记者，其公司为了避免违规操作，将采取加强内部控制，建立事前、事中、事后三位一体合规风险监控体系。同时，合规法务部将组织各层级合规人 员对合规风险进行信息收集、识别、量化、评估、监测和整合控制。此外，稽核审计部也会以独立的身份对业务流程、各职能部门和所有分支机构进行全面的稽核审 计，实现稽核检查的监督和风险防范功能。
除了做好内部保障措施，创新产品的应用也显得尤为重要。“我们会积极推动新型农业经营主体高保障产品，逐步取代易于出现违规操作的传统产品业务。逐步推广区域产量保险，有效解决违规操作、道德风险、逆向选择及管理成本偏高、服务效率偏低等诸多问题。”姜华介绍道。
此外，中原农险还将引入外部监督机制，委托第三方对业务合规性进行专项调查分析。全面了解承保及理赔业务流程合规性、内控制度健全性及存在风险隐患，为确保公司合规经营提供决策参考。
