河南日报客户端记者 李鹏
作为农业大省，河南把粮食生产作为头等大事来抓。近年来，受到极端天气、新冠肺炎疫情和大宗商品价格等多方面影响，农业生产尤其是粮食生产的不确定性在加大，种植户急需高保障、广覆盖的保险产品来提升风险保障。
主粮“全险”应运而生
在此背景下，小麦、水稻、玉米完全成本保险应运而生。2021年11月，我省专门印发了《河南省三大粮食作物完全成本保险实施方案》，方案明确，自2021年起，用2年时间实现小麦、水稻、玉米完全成本保险县域全覆盖，进一步提升农业保险的保障水平，切实抓好粮食安全。小麦完全成本保险保额为每亩1000元，水稻和玉米分别为960元和950元。
保险行业也把粮食作物完全成本保险生动地称之为“上全险”。记者了解到，完全成本保险覆盖农业生产的总成本，包括直接物化成本（如种子、化肥等）、土地流转和人工成本，主要功能是弥补自然灾害、重大病虫害等导致的损失。也就是说，如果出现自然灾害、病虫害等特殊情况，农户至少可以把成本收回来。
在业内人士看来，近年来，河南农险业正沿着高质量发展的道路阔步前行，从农业保险向农村保险转变，从保成本向保价格、保收入转变，从传统农险向“农险+”转变。
“保成本”迈入“保收入”
我省多家保险公司同步推进给三大主粮“上全险”。中原农险作为“金融豫军”的重要成员，近年来已多次积极开展试点工作。2018年至2020年，中原农险先后在兰考县、汝州市等地承保中央财政小麦完全成本保险26.38万亩，为3.88万农户提供风险保障2.37亿元。与物化成本保险相比，完全成本保险的保障程度更高，理赔体验更好，深受种植户尤其是种粮大户的欢迎。
与传统的直接物化成本保险相比，完全成本保险好在哪里？“从某种意义上来说，这是一种准收入性质的保险，涵盖了农户种粮的基本收益。”省保险学会秘书长袁英杰说，它能够让投保农户摆脱“望天收”，给种粮农民兜了底，让种粮大户心里有了底，敢于种地、愿意种地。
当前，河南正处于实施乡村振兴战略的关键期，小麦、水稻、玉米完全成本保险的县域全覆盖，进一步讲，是在构建更加完善的农业保险服务乡村振兴体系。中原农险河南省分公司相关负责人表示，完全成本保险作为“保成本”迈入“保收入”的关键一步，在保障种子、化肥等物化成本和地租成本的基础上，进一步保障了劳动力成本，乃至覆盖全部农业生产成本，切实增强了农业保险风险保障能力。
“今年在中华保险入的小麦保险，每亩地缴8块钱就享受到了1000元的保险保障。”驻马店市西平县人和乡天顶农场负责人丁志发是当地的种粮能手，他种有3183亩小麦，对于保险提供的保障十分欣慰。
强保险，让农民敢种粮。如今，我省三大主粮完全成本保险政策实现全覆盖，去年面对严重自然灾害，农险兑付3亿多元，让农民种粮吃上了“定心丸”。
农险持续加力护航“三农”
近年来，我省全面对接“三农”风险保障需求，加快推进农业保险高质量发展。记者从河南银保监局了解到，仅今年上半年，全省农业保险保费收入就达49.43亿元，居全国第3位，累计为938.35万农户提供风险保障1291.86亿元。
持续推动农业保险“提标、扩面、增品”。目前全省开办的特色农险险种达120余个，承保保险标的涉及250余个种养品种，涵盖主要特色优势农产品和畜禽品种。“保险+期货”试点实现地市全覆盖，价格保险、收入保险、天气指数等险种发展势头良好，积极化解农产品市场风险和收益风险。三大粮食作物完全成本保险实现全覆盖，保险保额由原有“保物化成本”的450元左右增加至“保完全成本”的1000元左右，费率由6%下调至3.6%—4.6%。
“下一步，我们还要引导全省金融机构继续强化保险保障，为粮食安全保驾护航。持续加快多层次普惠性农业保险体系建设，完善农业保险大灾风险分散机制，让农民吃上‘定心丸’，种粮不担忧。”河南银保监局相关负责人表示。
专家点评
不断提高农业保险保障水平
□省政府发展研究中心博士郑广建
农业保险在保证粮食安全、稳定农业生产、防范化解农业生产风险、提高灾后恢复生产能力、保障农民增收、改进农村社会治理、全面推进乡村振兴和加快农业农村现代化等方面发挥着不可替代的作用。
农业保险的总规模在快速增长。从2004年开始，党中央国务院每年发布的中央一号文件基本都涉及农业保险。2021年，我国农业保险保费收入达到976亿元，是2006年的115倍，保费的市场规模在2020年已经超过美国，居世界第一位。我省作为农业大省、粮食生产大省，2021年农业保费规模达到63亿元，为小麦、水稻、玉米三大粮食作物“上全险”，体现了农业大省保障农民利益的决心、扛稳国家粮食安全重任的担当。
作为国际上重要的非价格农业保护工具，全球100多个国家和地区都对农业保险实施了补贴。美国农业保险的政府补贴率超过62%，成为最主要的农业补贴项目。我国各级政府对农业保险补贴的广度、力度和深度持续扩大，监管政策也随之不断完善，承保理赔的规范、公司大灾风险管理基金、农业保险精算等制度日益成熟。同时，我们也在积极探索大灾保险、“以奖代补”、农业保险大灾风险准备金、再保险等制度来促进农业保险高质量发展。
下一步，我们还需从法律、政策、资金等方面进一步加大对农业保险的支持力度。要逐步扩大农业保险覆盖面，提高保障水平，拓宽服务领域，持续提升深度和密度，完善风险防范机制。同时，更要提升专业化、规范化、智能化水平，推动农业保险高质量发展。（河南日报客户端记者李鹏 整理）
亲历者说
中原农险：防灾未然“保”全面
□中原农险农业保险部高级经理谢雨轩
“保障足、服务好、花钱少”是农户对农业保险的客观诉求，也是我们中原农险人这么多年工作的着力方向。
近年来，我所工作的中原农险公司全力贯彻落实《河南省三大粮食作物完全成本保险实施方案》政策精神，在经营区域内全面推进冬小麦完全成本保险，联动政府，广泛宣传，切实推动普惠政策深入人心。同时，我们也在深化产品供给，优化服务标准，将药、肥、租、工等成本全面纳入保障范围，小麦保险金额由每亩447元提高至每亩1000元。我们农险部门还革新承保手段，应用数字技术，积极提升投保便捷性，实现投保“足不出村”。2022年，我们公司承保冬小麦占全省的近一半，参保率85%以上，服务农户360万余户次，提供风险保障330多亿元。我们各部门协作，通过高保障、低费率、广覆盖的小麦完全成本保险，对种植投入进行全面托底，农民没有了后顾之忧，就增添了种粮的底气。
作为我省唯一的保险法人机构，我们中原农险积极践行国有保险企业使命担当，始终聚焦农民最关心的问题、最迫切的需求，针对冬小麦构建了“保、防、救、赔、助”风险保障服务体系，有效化解夏粮管理过程中的众多风险隐患，充分发挥农业保险的“稳定器”和“助推器”作用。
在需要帮助的每一个时刻，中原农险都在农户身边：平常时候，有中原农险贴心服务，保得全面；灾害面前，有中原农险靠前处置，防得适用；危难关头，有中原农险携手并肩，救得主动；关键时刻，有中原农险快速响应，赔得满意；振兴路上，有中原农险鼎力帮扶，助得有力。（河南日报客户端记者李鹏 整理）
“全险”让农民种地更安心
□新乡市新乡县七里营镇中曹村种粮大户马有永
我是一个种地的农民，每天想的都是怎样把地种好，饭碗端在自己手里，心里才踏实。
今年我家种了4000多亩小麦。往年，一见天色异常，就揪心大风大雨、虫害或者干热风等导致收成大幅减产，影响收入。现在再也不用担心了，我们这里的小麦实现了完全成本保险，如果每亩的收入少于1000元，保险公司就会前来测产赔偿，保费还是财政负担。这个政策的实施，真是给我们种粮大户吃了颗“定心丸”。今后种粮减产的事可能还会发生，但大幅赔钱或者赔个精光的事不会再有了。
我还从相关部门了解到，以我所在的新乡市为例，农业保险的数据令人振奋。今年新乡各项预算普遍压缩，但农业保险市级保费补贴资金安排1839万元，较去年增加18.6%，将各县（市、区）的小麦、水稻和玉米三大主粮均纳入政策性完全成本保险。仅今年上半年，新乡市共承保小麦544.64万亩，其中，完全成本保险499.19万亩。在实施完全成本保险的首季，我们小麦完全成本保险的覆盖率就达到了91.7%。
农民种地要的就是一个保障，“全险”让农民种地更安心。这些年，作为种粮大户，我一直希望加大农业保险尤其是政策性农业保险的覆盖面和赔付力度，为农业生产撑起一把“保护伞”。如今，我们省出台了各种保险政策，让咱农民敢种粮、多种粮。我也相信，未来农业保险还将在服务“三农”上发挥更大的作用。
（河南日报客户端记者李鹏 整理）
