“随着保险业‘十三五’规划的出台,保险业的战略定位发生了根本性改变,保险业的发展基础有了根本性提升,未来几年将是专业农险公司发展的黄金机遇期。”近日,安华农业保险相关人士对《中国经营报》记者表示。
值得注意的是,一位农险人士告诉记者,农险发展前景向好,但目前的问题是“两头热中间冷”,即国家财政补贴充裕、农户需求强烈,但县市级资金无法保证农险需求,国家财政拨款也没有问题,县市级经费紧张成为横在中间的瓶颈。
除此之外,农险专业性较强,环节复杂,中间容易滋生问题。9月5日,保监会发布16条处罚决定书,均关于农险方面违规、违法行为,其中人保财险市场份额最大,所接罚单也占到了一半。
9月6日至7日,全国“互联网+”现代农业工作会议在苏州召开,在“农村金融与保险”分论坛上,农业部副部长屈冬玉指出,随着农业规模化发展的推进,我国农业要借鉴国外先进农业保险经验,不断推进农业保险转型升级。农业部愿与保险机构一起,大力推进保险产品服务创新,更好地服务农业发展。
近年来,国家连续出台利好政策,对农业保险的发展非常有利。根据中原农业保险总结,2014年至今,国务院办公厅《关于加快转变农业发展方式的意见》,财政部、农业部《关于调整完善农业三项补贴的指导意见》,财政部《关于加大对产粮大县三大粮食作物农业保险制度的通知》等政策,都明确提出了加快发展农业保险的意见。此外,中央财政正在协调实施“15+X”的保费补贴模式,即除了15种全国性的补贴品种外,各地还可以选择一类或者几类特色农产品和支柱农产品,享受中央财政保费补贴或以奖代补政策。
与此同时,《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》中提出“力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上”和“支持保险公司开拓县域市场,对其在中西部设立省级分公司和各类分支机构适度放宽条件、优先审批”。
中国太平保险集团总经理李劲夫表示,目前农业保险发展呈现出三个特点:一是农业和“大众创业、万众创新”对风险保障的需求更加凸显;二是农业产业对保险融资的需求更高,保险资金是安全静态的优质资金,能更好地满足农业对现代资金的需求;三是农业全产业链信息化服务需求更高。
“我们认为,以上这些政策,对所有经营农险业务的保险公司而言,都属于重大利好。”对此中原农业保险相关人士对记者表示,近年来我国农业保险发展迅速,已成为全球第二大农业保险市场,但与农业保险第一大国美国相比,我国农业保险虽然增长强劲,但仍处于发展初期,承保比例依然不高,依然存在很大的发展空间,发展前景看好。
安华农业保险回复本报记者书面采访时表示,近年国家积极扶植推进农险工作,特别是今年中央一号文件将“完善农业保险制度”作为一个单独的要点来陈述,提出要积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种,这对农险公司探索开展各类农险创新奠定了基础。随着保险业提升到国家发展战略层面后,中国保险业发展再次起飞。2015年我国保险业发展势头强劲,农业保险快速增长。根据保监会2015年保险统计数据显示,农业保险原保险保费收入为374.90亿元,同比增长15.08%。可以看出农业保险前景深远。
“近几年政策很好,并且农险需求旺盛,但农险发展中存在的痛点问题尚待破解。”一位专业农险公司相关负责人对记者表示,目前国内农险市场主要为政策性险种,而政策性险种的补贴分国家、省市、县三级,补贴比例分别是4∶4∶2,补贴的前提是农户购买,然后逐级上报,先是县里确定保费额度,后面依次是省市、国家财政补贴。“目前存在的问题是农户参保踊跃,国家财政支持,但省市、县补贴预算有限,这就造成了‘两头热中间冷’的状态。”
根据一位专业农险公司人士介绍,目前国内农险覆盖率较高的省份是安徽,几乎达到80%~90%,这有赖于当地政府的支持;更多区域则是50%左右,甚至不足此数。
专业度高盲目进入有风险
受益于国家政策及市场需求刺激,财险公司涉农渐热。但据业内人士介绍,农险专业度相对较高,中间环节复杂,加之农险的经营受年景影响巨大,如果像2012年或者今年这样的多台风、冰雹灾害的年景进入,缺乏经验和准备,极有可能造成巨大亏损。
“目前中国的农业保险发展已经逐渐驶入了快车道,可以说是蓬勃发展的态势,包括指数保险、价格保险、保险+期货等等各类农业保险创新层出不穷。农业保险的发展急需解决农险专业人才的匮乏、数据经验的缺乏等问题。”安华农业相关人士对记者表示。
根据中原农业保险相关人士介绍,近年来我国保险业发展迅猛,其中农险也呈稳步发展趋势。但相对于二、三产业来说,农业易受自然灾害的影响,农业保险具有低保额、低保障、低收费和高成本、高风险、高赔付的特征,这“三高三低”在很大程度上影响着农业保险,某种程度上也制约着农业保险的发展。
9月5日,保监会连开16张罚单,对农险经营乱象重拳打击。问题主要针对农险承保端、理赔端和财务等方面,共涉及5家财险公司,分别为人保财险、国寿财险、中华联合财险、安华农险和紫金财险。其中人保财险分支机构收到的罚单最多,总计8张,罚款共计113万元。紫金财险分支机构收到的罚款金额最高,总计金额为119万元。中华联合财险、安华农险和国寿财险分别被罚105万元、97万元和23万元。
“目前,我国农户、农村新型主体的保险意识与发达国家相比,还有一定差距。并且由于散户较多,规模不大,传统农业保险经营模式已经遇到了瓶颈。这就需要专业农险公司加大经营模式创新研究、产品创新、技术创新力度,引领我国农业保险更好地发展,为农业提供更大、更适用的风险保障服务。”中原农业保险相关人士对记者表示。