□本报记者赵力文
随着兰考成为全国首个普惠金融改革试验区，在兰考的金融改革实践也徐徐展开。经国务院批复，中国人民银行会同有关部门和河南省政府印发《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》（以下简称《方案》），作为兰考这块“试验田”的改革蓝本。这其中，保险因其特有的风险保障功能将会发挥独特的作用，可为打通农村金融服务“最后一公里”进行有益探索。根据《方案》要求，河南保险业将在三个方面展开改革试验。
完善风险管理体系
《方案》在“完善县域普惠金融服务体系”一节中提到完善风险管理体系的内容，即：“鼓励保险机构在兰考县单设三农保险事业部，通过自建、协办等方式向乡村两级延伸服务网点，配备保险专员，推进保险人员、产品、服务‘三下乡’，实现服务网点对乡镇、保险服务对农户的全覆盖。”
关于乡村两级服务网点建设，记者了解到目前各保险机构正在探索方法，从而达到成本和效益的最大平衡点。
2月5日，中国人寿兰考县支公司经理李政通介绍了情况，目前他们以乡为单位建了六七个营销服务部，有专门主管和营销人员，2017年他们要扩大建设其他乡镇的服务部，推广小额保险，还打算在村里建设服务所，聘请人员。
中原农险兰考县支公司经理戴焱告诉记者，他们目前只有2个乡镇服务网点，因为按照公司要求，只有业务量达到一定数额的乡镇才能设点，但随着业务量不断扩大肯定要增加网点，并且要延伸到村，他们打算把一些农资销售点发展为保险代销代营点。
支持扩大农业保险覆盖范围
《方案》要求“大力发展农村保险市场”，其中明确提出“支持扩大农业保险覆盖范围”，即：“加大对农业保险支持力度，提高农业保险保障水平，支持覆盖直接物化成本。鼓励发展重要农产品目标价格保险、产量保险、天气指数保险，逐步覆盖地租、人力等成本，省县财政可给予一定保费补贴等支持，研究将泡桐、肉牛纳入特色保险范围，实现大宗和特色养殖业农业保险全覆盖，落实好产粮大县三大粮食作物农业保险保费补贴政策。”
在刚刚过去的2016年，我省农业保险在“扩面提标”上已经取得显著成效，持续开发农业新险种，为兰考下一步的探索打下了坚实基础。
河南保监局有关负责人介绍，2016年我省取消了104个国家级产粮大县小麦、玉米、水稻三大粮食作物的县级保费补贴，原县级保费补贴改由中央和省级财政负担，仅前三季度，全省小麦、水稻、玉米三大作物承保覆盖面同比分别提升11.52、10.81、30.56个百分点。
在做好政策性农业保险扩面、提标的基础上，我省保险业主动优化农业保险供给，创新开展农业保险产品区域产量保险、目标价格指数保险，小麦区域产量保险试点在商丘虞城、驻马店新蔡、南阳邓州三个县（市）21个乡镇开展，累计承保面积82.41万亩，2016年有6个乡镇达到赔付标准，总赔款为748.04万元。目标价格指数保险已涵盖生猪、玉米、大蒜等种养两业多个品种，实现了农业保险“保成本”“保产量”“保价格”多元保障方式并存互补。立足贫困地区农业生产资源和特色，因地制宜开展茶叶低温霜冻气象指数保险，大蒜、苹果、核桃等品种特色优势产品保险。
支持创新推广各类涉农保险
此外，《方案》还要求“支持创新推广各类涉农保险”，即：“结合新型农业经营主体保险需求，探索发展‘基本险＋附加险’模式。支持保险机构与兰考县银行业金融机构、农林技术推广机构、农业服务组织和农民合作社合作，提高保险服务能力。普及小额信贷保证保险，对贫困户保证保险保费予以补助，大力推广农民家庭财产、农村小额人身保险，加快建立健全困难群众重大疾病商业保险医疗救助制度，缓解农民因病致（返）贫、因灾致（返）贫问题。”
2016年中原农险保险扶贫项目在兰考生根发芽，形成“兰考模式”，并且在我省其他地方推广，为创新各类涉农保险迈出了一大步。
2016年1月11日，兰考县政府与中原农险正式签约“脱贫路上零风险”保险扶贫项目，县财政投入1000万元保费，撬动保险保障金84亿元，为兰考广大贫困户提供了包括生产风险和生活风险两大类，共计15小项一揽子脱贫保险服务。通过保险功能与扶贫开发工作相结合的方式，不仅可以解决贫困农户因灾致贫、返贫问题，而且还为贫困农户提供生产、生活一揽子保险。另外，中原农险在兰考地区共承保农业贷款保证保险业务78笔，撬动金融机构累计发放支农支小资金4515万元。
一年来通过财产保险的补偿、人身意外保险的给付和资金融通这三个方面，中原农险积极参与兰考县脱贫攻坚这场战役，为创业脱贫过程中面临的各类风险提供保险保障，使贫困户摆脱了顾虑，激发了他们主动创业脱贫的积极性和主观能动性。
