前不久，洛宁县马店镇田村的刘京治老人在儿子的搀扶下，将一面“扶贫济困 心系百姓”锦旗和一封感谢信送到马店镇政府。
事情是这样的：刘京治一家是洛宁县建档立卡的贫困户，夫妇俩长期患病，而且身患残疾的兄弟也同他们一起生活，日子过得清苦艰辛。去年11月，刘京治的老伴意外摔倒后不幸去世，这让原本困难的家庭雪上加霜。
春节前，正当全家陷入绝望的时候，中原农业保险股份有限公司和马店镇的负责人专程送来了63400元的保险金，鼓励他们振作起来，把日子过好。刘京治一家的生活出现了转机。
在脱贫攻坚推进过程中，刘京治家的遭遇并非个例。贫困群众抵御风险能力差，很容易因病、因灾、因农产品价格波动等致贫返贫。
对此，从去年开始，洛宁县探索“扶贫+保险”的保险扶贫新模式，由县财政出资，为所有建档立卡贫困群众统一免费购买人身意外伤害保险和主要农产品农业保险，构筑一道贫困家庭脱贫致富的风险防范屏障。
据介绍，贫困人口人身意外伤害保险按照参保人的年龄阶段，设置不同的保险赔偿标准，其中16岁至65岁具有劳动能力的贫困群众赔偿标准最高，人身意外和附加医疗保险金额合计最高可达7.5万元。玉米每亩保额为329元，小麦每亩保额为447元。
“目前，县财政已拿出400多万元，为全县所有贫困群众和小麦、玉米等主要农作物投保。”洛宁县扶贫办相关负责人说。
截至去年年底，中原农业保险股份有限公司已累计为贫困群众支付人身意外伤害保险金40多万元、玉米保险金20多万元，大幅减小了贫困农户脱贫风险。
如果说“扶贫+保险”为贫困人口托住了生活底线，那么该县实施的另一项保险扶贫政策——“政银保”，则有效激发了贫困农户和贫困地区新型农业经营主体脱贫创业的热情。
所谓“政银保”，就是由政府、银行和保险公司三方联动、协调合作，以财政资金作担保，以银行贷款为基础，以保证保险为保障，降低涉农贷款申请难度。
“过去，农业企业和贫困群众的相对‘弱势性’，造成银行放贷信心不足，加上农村土地、林地等实物还不具有完全意义上的抵押权，使银行处于‘欲借还怕’的状态。”该负责人表示。在“政银保”扶贫模式下，县政府筹资300万元，在银行设立财政风险补偿基金专用账户，保险公司对符合条件的贫困户和能够带动贫困户增收的各类新型农业经营主体提供贷款保证保险，再由银行按照风险补偿基金规模，放大10倍提供贷款。其中，贫困户最高可贷款10万元，新型农业经营主体最高可贷款200万元，贷款利息也由财政全额补贴。
保险的加入，是“政银保”的最大特点。按照三方建立的风险分担机制，如果贷款主体因意外原因逾期不能全部归还时，政府、银行和保险公司三家将按照35%、15%、50%的比例分担。
“‘政银保’模式以较小的财政投入，撬动更多金融资金注入脱贫产业，有效解决了农户、企业贷款难题，是贫困地区扶持产业发展的新路子。”该负责人说，今年，该县将健全完善保险参与扶贫的新模式，让越来越多的贫困群众从中受益。
本报记者 白云飞 通讯员 赵笑菊 张成军
