★编者按
金融扶贫是扶贫工作的重要组成部分。2016年，全省金融系统不断加大对脱贫攻坚的金融支持力度，为完成年度脱贫目标作出了重要贡献。
省委书记谢伏瞻日前在全省脱贫攻坚第三次推进会议上指出，今年是脱贫攻坚的关键之年，要学习先进经验，调整工作思路，凝聚各方力量，用足用好资源，形成全省上下抓扶贫、促攻坚的强大合力。全省金融系统是如何发力，为打赢脱贫攻坚战提供保障的？本报梳理了金融主管部门及相关金融机构的典型做法和先进经验，以期提供思考与借鉴。
省财政厅、省扶贫办、省政府金融办、人行郑州中心支行、河南银监局、河南保监局
创新金融扶贫模式助卢氏“脱贫摘帽”
河南日报客户端记者 樊霞
今年3月，省财政厅、省扶贫办、省政府金融办、人民银行郑州中心支行、河南银监局、河南保监局联合出台《金融助推卢氏县脱贫攻坚试验区工作方案》，量身打造金融扶贫模式，助力卢氏县“脱贫摘帽”。
该模式的主要内容是建立直接扶持与间接带动相结合的双层扶持机制——将具有创业潜质和一定技能素质，有意愿贷款发展小规模经济的贫困户作为直接扶持对象，通过扶贫小额信用贷款支持其创业脱贫；对于没有贷款意愿的贫困户，通过对签订带贫协议、带动贫困户达到一定规模的农业龙头企业进行扶持，形成“龙头企业+贫困户”“龙头企业+农民合作社+贫困户”等扶贫模式，带动一定数量贫困户参与特色优势产业创业就业，进而实现增收脱贫。
针对融资贵的问题，在“卢氏模式”中，对符合贷款条件的建档立卡贫困户的贷款，参照贷款基准利率执行；对带贫农业龙头企业的贷款，原则上按照贷款基准利率上浮不超过10%。在担保、再担保费率上，河南省农业信贷担保有限责任公司对建档立卡贫困户免收担保费，对带贫龙头企业按1%/年收取担保费；河南省中小企业担保集团股份有限公司为省农信担保提供一定比例的连带责任再担保。此外，对符合条件的建档立卡贫困户的扶贫小额信用贷款，进行全额贴息；对符合条件的带贫农业龙头企业的担保贷款，按照年贴息率3%进行贴息。
再好的政策也要看落地。为了健全完善风险缓释机制，打消金融机构的顾虑，“卢氏模式”中还建立了政府增信机制。具体包括：建立风险分担机制，对贫困户、农业龙头企业扶贫贷款实际发生的风险，卢氏县政府、合作银行、省农信担保和省担保集团分别按照一定比例分担风险；同时，建立对担保机构的风险补偿机制，统筹省级财政扶贫等资金，安排担保风险补偿金，对省农信担保和省担保集团所发生的代偿给予合理补助；此外，为了保证金融扶贫工作持续健康发展，卢氏县正在加快农村“信用户、信用村、信用乡（镇）”评级工作，提高贫困户信用意识，构建卢氏县农村信用体系。
河南省农村信用社
打造精准扶贫的“农信”样板
河南日报客户端记者 郭戈 通讯员 路兴远
2016年以来，全省农村信用社认真贯彻落实关于精准扶贫的重大决策部署，金融精准扶贫工作取得了较好的成效。截至今年3月末，全省农信社扶贫贷款投放5.31万户、余额137.42亿元，较年初增加26.67亿元，共帮扶贫困人口26.29万人。其中，共向4.43万户建档立卡贫困户投放贷款47.52亿元，较年初增加7.21亿元，共帮扶14.69万贫困人口；向949户建档立卡贫困户发放产业扶贫贷款77.58亿元，较年初增加15.54亿元，共帮扶约11万贫困人口。
充分发挥产业扶贫的带动作用。全省农信社主动与各地扶贫办沟通衔接，加大对签订有带贫协议的农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的支持力度，创新建立“龙头企业（合作社）+贫困户”的扶贫贷款模式，实现了对缺乏自我发展能力的贫困户的有效带动。
切实提升扶贫信贷服务质效。在加大产品创新、提升服务效率的同时，省农信联社积极争取人民银行郑州中心支行的扶贫再贷款，协调落实财政贴息制度，基本实现了建档立卡贫困户零利率或微利率、带贫企业利率远低于正常利率水平，降低了贫困户和企业的利率负担。
此外，探索建立多方联动的扶贫贷款新模式，省农信联社与省扶贫办、省财政厅积极配合，先后5次赴卢氏县实地调研，探索建立了“贫困户（或带贫农业龙头企业）+县金融扶贫服务中心+风险补偿基金+省农信担保+省担保集团+农商行”的扶贫模式，有效建立了“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的金融助推扶贫机制，形成了金融精准扶贫合力。
据悉，下一步全省农信社将通过加强产品和服务创新、完善扶贫合作模式、加大扶贫贷款有效投放等措施，全力做好2017年金融扶贫工作。
中原证券
履行社会责任聚力脱贫攻坚
河南日报客户端记者 郭戈
近年来，中原证券在香港和内地分别上市的战略目标逐步完成，在发展壮大的过程中，该公司始终将履行社会责任放在重要位置，持续加大对弱势群体的捐赠力度，并充分发挥投行、投资等金融工具作用，支持贫困县企业加快发展、增强“造血”功能。
截至2016年底，中原证券共在省内贫困县设立分支机构13家；投行部门支持了科迪乳业等3家贫困县企业上市和再融资，金额达10多亿元；直投子公司累计对5个贫困县的6家企业投资3亿元；该公司控股的中原股权交易中心已为全省35个贫困县的149家挂牌展示企业融资5100万多元，与光山县等3个贫困县签订战略合作协议，与民权县合作设立了规模1亿元的产业投资基金。
以注册地位于确山县的龙凤山农牧集团为例，2014年中原证券直投子公司在其资金紧张、发展受制约的情况下，先后投资3.6亿元，并吸引了银行贷款的跟进，促进了企业生产规模的迅速扩大和利润的快速增长。2015年，龙凤山在新三板挂牌上市，目前已正式启动A股上市进程。
此外，在捐资助学、扶危济困方面，中原证券2012年至2015年社会公益支出规模达3000万元左右，社会公益支出持续位居证券行业前列。2016年，该公司又积极响应中央和省委、省政府关于加强扶贫工作的指示要求，一次性捐赠扶贫基金500万元，并被确定为河南省扶贫基金会理事长单位。
中原证券有关负责人表示，下一步该公司将充分发挥两地上市的优势，持续增强下属投资类子公司的资本实力，全力提升帮助豫企上市、再融资、兼并重组及发债的能力，同时，进一步增强中原股权交易中心的融资功能，并尽快完成注册资本10亿元的中原小贷公司的组建，不断加大对贫困地区企业的支持力度。
国家开发银行河南省分行
开发性金融扶贫全面发力
河南日报客户端记者 郭戈 通讯员 郭杰 彭鑫 张娜
认真贯彻落实中央和省委、省政府有关脱贫攻坚的战略部署，2016年以来，国家开发银行河南省分行共对全省扶贫项目授信461亿元，发放扶贫贷款201亿元，惠及全省44个贫困县、贫困人口91万人。
全力支持我省易地扶贫搬迁任务。国开行河南省分行同时提供专项基金和专项贷款支持，推动成立河南省扶贫搬迁投资有限公司，并促成省财政厅与该公司签署省级统采协议，承诺基金10亿元、实现投放3.7亿元，惠及贫困县15个、建档立卡贫困人口7.5万人；承诺专项贷款135.8亿元，累计发放13.9亿元，惠及贫困县16个、建档立卡贫困人口3.5万人。此外，创新实施复垦券收储贷款模式，该行向省国土资源开发投资管理中心发放贷款4.86亿元，用于3个国家级贫困县收储复垦券7500亩，充分发挥国家土地增减挂钩政策对扶贫开发支持作用。
创新产业扶贫支持模式。2016年以来，国开行河南省分行累计向全省发放产业扶贫贷款59.64亿元，率先在全国创新实施了“政府+开发银行+省级担保公司+省级保险公司+省级协会”五位一体产业扶贫省级统贷模式，创新实施了龙头企业带动扶贫模式，顺利实现了国开行系统内首单扶贫转贷款项目落地，创新实施了“县级融资平台统贷+县级平台担保+协会”的产业扶贫县级统贷模式。
在教育扶贫领域全面发力。2016年，国开行河南省分行向46.87万贫困学生发放生源地和高校助学贷款36亿元，当年发放额和累计发放额、惠及人口数均居全国和国开行系统内首位。
按照既定目标，该行今年计划向全省发放易地搬迁贷款20亿元，产业扶贫贷款100亿元，基础设施项目贷款80亿元，教育扶贫贷款项目30亿元。
中原银行
普惠金融“撬动”精准扶贫
河南日报客户端记者 郭戈 通讯员 孙文帅
自2014年成立以来，中原银行持续加大对我省精准扶贫、精准脱贫的支持力度，在涉农贷款、金融精准扶贫贷款投放以及帮扶建档立卡贫困户等方面成效显著，位居省内金融机构前列。
积极加强国际合作。2017年2月，中原银行与孟加拉格莱珉银行共同启动了普惠金融与精准扶贫国际合作项目，双方将共同致力于在我省复制并建立商业化可持续的“格莱珉模式”，实现由“输血”式扶贫向“造血”式扶贫转变。
创新扶贫模式和产品。一方面，中原银行直接向建档立卡贫困户提供贷款资金，帮助其通过创业及展业方式脱贫；另一方面，通过“公司+农户”模式，满足企业融资需求，并解决农村贫困人口就业。创新扶贫产品方面，该行采用“政府/龙头企业+银行+担保公司/保险公司+借款人”的业务模式批量开发扶贫贷款，积极研发“惠农贷”“兴农贷”“农贷1+N”“光伏贷-幸福顶”等产品，满足农村地区多层次金融需求。
下沉重心，强化服务。中原银行积极在全省农村地区布设惠农支付服务点，不断提升对贫困人口的基础金融服务覆盖率。截至2016年12月末，累计布设惠农服务点806个，覆盖全省17个省辖市及82个县。
中原银行有关负责人表示，下一步，该行将继续深入推进“格莱珉模式”在省内的复制推广；同时，积极参与兰考县普惠金融改革试验区建设，依托即将在当地设立的普惠金融综合服务站推广“信贷+信用”普惠授信；此外，继续加强乡镇支行和惠农支付服务点建设，采取新建乡镇支行的方式，选择试点县域实现乡镇支行全覆盖，并力争在年底前建成更多的惠农支付服务点。
中原农业保险
“兰考模式”助力全省脱贫
河南日报客户端记者 赵力文
为响应国家扶贫政策，发挥保险业精准扶贫作用，中原农业保险股份有限公司在兰考县首创了“脱贫路上零风险”保险项目，由政府扶贫基金出资，为当地贫困户提供包括生产生活在内的一揽子保险。保险扶贫的“兰考模式”在我省不少地方得到复制推广，为越来越多困难群众的生产生活提供了风险保障。
2016年1月11日，兰考县政府与中原农险签署“脱贫路上零风险”保险扶贫项目合作协议。针对疾病、灾害、意外伤害、无稳定收入、无产业支撑等致贫返贫因素，以贫困及脱贫不稳定人群、带动脱贫的龙头企业为保障对象，为兰考广大贫困户提供了包括生产风险和生活风险两大类，共计15项一揽子脱贫保险服务，保障范围涵盖农业生产、住院医疗、家庭财产、融资支持等方面。
通过保险功能与扶贫开发工作相结合的方式，不仅可以解决贫困农户因灾致贫、返贫问题，而且通过为贫困农户提供生产、生活一揽子保险，为创业脱贫过程中面临的各类风险提供全面保险保障，使贫困户解除顾虑，激发了其主动创业脱贫的积极性和主观能动性。
“保险+扶贫”模式的推广，有力助推了各级政府的扶贫攻坚工作。截至今年一季度末，中原农险累计与全省9个省辖市及57个县（区）签订了全面战略合作协议，其中贫困县35个，贫困县签约率达66.04%。据统计，目前全省17个县（市）的项目已启动实施。15个贫困县开展了农业保险，农险保费达1.25亿元；新乡市经开区和封丘县、商丘市虞城县、周口市的太康县和淮阳县均已开展人身意外伤害保险和农房保险，为31.97万贫困户提供了近240亿元的风险保障。
中国银行河南省分行
“光山模式”探索扶贫新路
河南日报客户端记者郭戈 通讯员孙国瑞
近年来，中国银行河南省分行扎实推进金融扶贫各项工作并取得了良好成效——截至2016年末，该行累计向我省贫困县发放各类贷款22亿元，向建档立卡贫困户发放个人贷款6亿元，创新推出“光山金融扶贫模式”，被人民银行郑州中心支行确定为扶贫龙头企业金融服务主办银行。
立足自身优势，充分发挥落实宏观政策、配置金融资源的重要作用，中行河南省分行加强对革命老区、“三山一滩”等困难地区的信贷支持力度，全力满足贫困地区产业发展和人民群众生产生活资金需求。
围绕中小企业“融资难、融资贵”问题，该行创新推出“循环贷”“接力通宝”等产品，确保贫困地区中小企业无缝续贷，减轻企业还款压力，同时，按照“一县一策”的产品开发策略，研发出“仓储贷”“专利贷”等数十种特色贷款产品，加大对贫困县域中小微企业的支持力度。此外，中行河南省分行不断加大“三农”贷款支持力度，推出“生猪贷”“茶叶贷”等10余种涉农贷款新产品，发放涉农贷款本外币合计达479亿元。
通过对光山县等地开展实地调研，中行河南省分行认真分析致贫原因，创新推出“光山金融扶贫模式”，探索出了一条通过授信支持带动合作社发展，进而带动合作社社员和农户脱贫致富的金融扶贫新路子。目前，该行正在按照这种模式加快推进濮阳市范县、商丘市睢县、三门峡市卢氏县、南阳市桐柏县等地的扶贫贷款项目。
中行河南省分行有关负责人表示，下一步，该行将进一步整合金融扶贫资源、加大扶贫资金投入、加快扶贫手段创新，让现代金融服务和信贷资金覆盖至全省更多贫困地区。
人保健康河南分公司
大病补充保险为困难群众兜底
河南日报客户端记者 赵力文
大病就医费用对于困难群众是个沉重负担。如今，解决因病致贫、因病返贫，我省有了制度性保障。
3月30日，河南省社会保障局与中国人民健康保险股份有限公司河南分公司签订了困难群众大病补充医疗保险承办协议。4月1日，全省正式启动困难群众大病补充医疗保险。
针对全省700多万名困难群众开展大病补充医疗保险，不花群众一分钱，全部由财政出资购买建立补充医疗保障，不仅是我省深化医药卫生体制改革的重大创新，也是我省推进精准扶贫攻坚过程中实施的重要改革，在全国范围内均属首创，已被列为2017年我省十件重点民生实事之一。
据悉，大病补充保险的保障对象是具有我省户口、参加城乡居民基本医疗保险且符合以下条件之一的四类人群：建档立卡贫困人口、特困人员救助供养对象、城乡最低生活保障对象、困境儿童。
目前，河南实现了困难群众大病补充保险与城乡居民基本医疗、大病保险同步直接结算。根据设计，我省困难群众患病发生的住院医疗费用，经基本医疗保险及大病保险按规定报销后，由大病补充保险对个人负担的合规医疗费用再次给予报销，起付超过3000元就可以报销30%，花销越大、报销比例越高，超过5万元以上部分可以报销90%，且不设封顶线。大病补充保险与城乡居民基本医疗保险、大病保险的报销范围一致、运行年度一致，自今年1月1日开始算起。我省4月1日启动大病补充保险当天，首批理赔款就已发放。
实际上，自2014年起，焦作市就已开展大病补充医疗保险试点，由人保健康协助政府开展探索，患者个人合规医疗费用负担比例可降至10%左右，我省目前实施的大病补充保险正是在此基础上进行的全省推广。
