到2020年我国现行扶贫标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困，是我们党向全国人民、向全世界作出的庄严承诺。
脱贫攻坚不仅已成为许多地方党委政府的头号民生工程，也吸引了方方面面的目光。从4月起，《农村金融时报》连续在头版刊发《脱贫攻坚看河南》系列报道，以12期的篇幅，梳理了兰考、嵩县、商丘、卢氏等县市脱贫攻坚做法，展示了河南省内农业发展银行、农业银行、农村信用社、邮储银行、保险公司等机构开展金融扶贫的实践，对于传播和交流地方脱贫攻坚特别是金融扶贫的做法，发挥了积极作用。
金融扶贫是脱贫攻坚的关键措施。习近平总书记在全国金融工作会议上专门强调，要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫。今后几年，我国脱贫攻坚面临的任务十分艰巨，需要总结推广各地先进经验，充分发挥各类金融机构的作用，加大对扶贫的投入力度，为精准扶贫、精准脱贫提供强有力支撑。
金融扶贫大有可为。金融是经济的血脉，对于贫困地区、贫困户而言，更具有特殊重要的意义。从“育富苗”看，贫困地区要发展，贫困户要稳定脱贫增收，最根本的还是要培育产业。但贫困地区和贫困户自身资本积累有限，面临信用体系不完善、缺少有效抵押物等制约，融资难、融资贵往往成为产业发展最大瓶颈。通过金融扶贫，创新金融政策，建设信用体系，增加信贷投放，降低融资成本，可以为贫困地区和贫困户发展产业注入更多资本，使产业发展成为脱贫的稳定依托。从“拔穷根”看，有些一方水土养不了一方人的地方，需要通过易地扶贫搬迁，从源头上改变贫困户的恶劣生存环境。这是一项艰巨复杂的任务，涉及完善基础设施、建设安置房，需要大量资金投入，离不开信贷资金的支持。据相关资料，“十三五”时期，河南省需易地扶贫搬迁的建档立卡贫困人口有43.6万人，总投资需260亿元，其中约137亿元需要由农业发展银行等金融机构提供长期贷款支持。
从“防风险”看，一些贫困户往往因病致贫、因灾致贫，在疾病和灾害等方面提供完善的保障，是扶贫的关键举措，也是防止返贫的有效途径。兰考县与中原农险公司合作，由县财政列支1000万元，为建档立卡贫困人口购买财产、人身、产业三类保险，力求“脱贫路上零风险”，就是这方面的积极探索。
金融扶贫贵在精准。金融扶贫必须紧紧围绕精准扶贫、精准脱贫开展，真正让建档立卡贫困户受益，这是金融扶贫的核心要义。第一，对象要精准。金融扶贫如果仍然走大水漫灌、嫌贫爱富老路，把贷给一个地区、贷给大企业的资金，不管和贫困户有没有关系，都算作金融扶贫，而对真正的贫困户，仍然不敢贷，就偏离了金融扶贫的初衷。商丘夏邑探索解决金融机构不了解贫困户信用状况的难题，由农商银行、村镇银行等与村“两委”、驻村干部联合对建档立卡贫困户进行信用评级，对贫困户发放无抵押、无担保的扶贫小额信贷，促进了金融扶贫政策落地。当地清楼村151户贫困户，除5户是政府兜底外，其他都在扶贫小额贷款支持下，搭起蔬菜大棚脱了贫。第二，收益要精准。由金融机构给企业放贷，企业带动贫困户就业或给贫困户分红，政府提供担保或贴息，是金融扶贫的重要形式。其中的难点，是如何让贫困户在这一体系中得到更多收益，而不是让企业独占独享。因此，对于贫困户的务工收入、分红比例、分红年限等问题，在设计金融扶贫机制时，就需要谋划清楚、各方协商一致，确保财政资金和金融资本都能发挥应有作用，确保贫困户真正能从金融扶贫中得到合理收益。
金融扶贫需防风险。防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，金融扶贫同样需要控制风险。其一，防止产业风险。目前有的贫困地区在发展产业过程中，容易出现一哄而上的情况，极易引发区域性、阶段性过剩，造成产业大起大落。在深入推进供给侧结构性改革背景下，中高端、特色化产品才能得到市场青睐，低水平大路货产品往往销售困难。为此，应充分发挥金融在扶贫产业选择的先导作用，支持产品具有特色、质量效益较好的产业，避免产业发展受挫给贫困户和金融机构带来损失。其二，防止政策风险。在发展金融扶贫过程中，一些地方通过把本来发放给贫困户的扶贫小额信贷集中投放到带动能力强的市场主体，降低了交易成本，提高了资金使用效率。对此，既要看到这些积极因素，也应避免将来因承贷主体不明确等政策性、机制性问题而出现偿还风险。其三，防止区域风险。目前，一些地方在金融扶贫中开展政银保合作，由政府提供担保基金、风险保障金，将政府、银行、保险公司、担保机构紧密地联系在一起，起到了增加信用和分散风险的作用，但实际上最终的风险大部分由地方政府承担，加大了区域性风险。有的保险公司直接发放贷款，与实体经济紧密联结在了一起，拓宽了业务范围，也同时放大了经营风险。按照全国金融工作会议部署，今后将加强对金融风险的防范化解，严控地方政府债务增量，规范金融综合经营和产融结合。在这样的情况下，发展金融扶贫，更需要注重严守风险底线，稳妥适度控制融资规模，确保持续健康运行，为脱贫攻坚提供不竭动力。
作者简介：
张红宇，经济学博士学位。现任农业部农村经济体制与经营管理司司长。研究领域涵盖农业和农村经济政策、农村产权制度和农业宏观管理等，多次参与中央和国务院重要文件起草工作，并先后承担了联合国粮农组织、世界银行、联合国发展计划署、经合组织、澳大利亚国际农业研究中心等国际组织以及中国社会科学基金重大课题和国务院有关部委委托的课题研究。
