河南首家保险法人机构成立五年来，取得了哪些成绩？
5 月 7 日，记者从中原农险获悉，该公司自 2015 年 5 月 8 日获批开业以来，业务覆盖领域和规模迅速增长，较好发挥了功能性国有企业和专业性农险公司的作用，目前已迈入布局全国发展的新阶段。
据悉，中原农险成立以来，在不到 4 年时间内完成 120 家省内分支机构的建设，服务网络基本实现全省全覆盖，成为河南财险公司中机构较多的公司之一。业务覆盖面快速增长，种植险、养殖险业务分别覆盖至全省 109、105 个县区。
2019 年，中原农险下属保费收入超过亿元的市级机构达到 10 家，超千万的县级机构超过 80 家，公司基本完成河南大本营建设，完成人才、技术、服务能力的积累。在此基础上，公司加快出省发展步伐，已设立内蒙古分公司、黑龙江分公司，目前已开办省外市县分支机构 5 家，计划于 2020 年再申请筹建 20 家。
从保费收入来看，中原农险保费收入从 2015 年的 0.75 亿元起步，连年高速增长，2019 年实现保费收入 20.4 亿元，增幅连续 4 年明显高于行业平均水平，在全国 87 家财险公司中总体位于中间位次。
"2019 年 11 月份，经过近 2 年努力，公司首轮增资扩股获得监管部门批准，注册资本金从 11 亿元增加到 21 亿元，资本实力显著提高，为公司进一步加快发展提供了必要条件。" 中原农险相关负责人表示。
值得一提的是，2019 年，中原农险实现农业保险保费收入 14.9 亿元，占全省市场份额 30.8%，位居全省第 1 位。其中，种植险、养殖险承保险种 80 款，覆盖全省 700 余万农户，提供风险保障近 320 亿元。
实际案例
一、茶树种植附加低温指数保险
为积极发展多样化农业保险，探索天气指数保险等新兴产品和服务，我司固始县支公司在当地推动茶树种植附加低温气象指数保险，试点出单 2 单，每亩保障金额为 2000 元，签单保费 5.30 万元。
2020 年 3 月 27 日夜，固始县遭受十几年一遇的倒春寒，气温骤降，南部山区下起了中雪。客户黄朝江、彭善洲向中原农险固始县支公司报案，他们所投保的茶园受此次天气影响，正值采摘期的茶树嫩芽遭受冻害，茶叶产量和品质出现不同程度下降。
接到报案后，中原农险固始县支公司会同该县林茶局技术人员实地查勘，确定损失，同时积极对接气象局收集气象数据，并上报上级公司核准。根据该公司茶树种植险保险附加低温冻害条款保险责任，3 月 28 日，29 日两天气温值触发保险责任，每天赔付 62 元 / 亩，两位受灾茶农理赔款分别为 40176 元、69316 元，简单赔付率 207%，4 月 49 日，赔款支付到位。
天气指数保险这一创新型保险有效补充了传统种植保险对抵御气象灾害的保障程度，科学透明，理赔迅速，在风险来临之际能够切实帮助客户降低损失，助其恢复生产，得到了地方政府和农户的一致好评。
二、优质小麦完全成本保险
优质小麦完全成本保险保额 900 元 / 亩，每亩保费 45 元，保险标的为 40 个试点县的 10 万亩优质小麦，2019 年共在河南 13 个县区开展业务。
2019 年，河南省久酒中梁农业开发有限公司在我司投保优质小麦完全成本保险，同年 5 月因病虫害出险，我司第一时间派工作人员赶赴现场，并聘请农业技术专家通过多种技术手段进行勘测，测定受损标的面积为 549.2 亩，最终确定赔付金额为 16.61 万元。工作人员将损失核定过程、测产流程与结果为客户逐一讲解，就赔款金额达成共识，并将赔款快速赔付到被保险人账户。
相较于传统农业保险，小麦完全成本保险保障水平更高、保障范围更广、保障程度更深，每亩保障金额 900 元。在风险来临之际能够切实帮助客户降低损失，快速恢复生产，得到了当地政府和农户的高度好评。
三、果树价格保险
果树价格保险标的包括石榴、核桃、桃，保险责任均为保险标的在约定价格结算周期内的平均收获价格低于本保险合同约定的保险价格时，保险人按保险合同的约定负责赔偿。2019 年郑州市及下辖六县区，新密市、荥阳市、中牟县、登封市、巩义市、新郑市开展了果树价格保险，累计承保 5.6 万亩，保费收入 1639.7 万元，投保户数 0.3 万户，提供风险保障 26383.1 万元。为郑州市特色农业提供全方位的生产支撑保护及风险防范，更好发挥了农业保险 " 助推器 " 的作用，同时为其他地市价格指数保险发展提供了可复制和可推广的经验。
四、" 保险 + 期货 " 模式下的鸡蛋期货价格保险和猪饲料指数保险
2020 年 4 月，在信阳地区首个基于 " 保险 + 期货 " 模式下的扶贫项目，鸡蛋期货价格保险和猪饲料成本指数保险在信阳新县落地，鸡蛋期货价格保险累计承保标的 475 只，保费收入 9.87 万元，提供风险保障 394.73 万元；猪饲料成本指数保险累计承保标的 1205 头，保费收入 9.62 万元，提供风险保障 240.40 万元。
通过 " 保险 + 期货 " 的模式，该保险在传统的农业保险保障物化成本的基础上，为农业从业人员提供价格波动风险保障，以规避鸡蛋、猪饲料价格剧烈波动带来的不利影响，促进蛋鸡养殖、生猪养殖产业可持续发展，切实保障好农户经济利益。该保险产品为服务 " 三农 " 及实体经济寻找到了新的途径，对完善政府农业支持保护体系、提升农村金融服务水平、维护农业经济主体利益、助力乡村振兴都将发挥更大的促进作用。
五、基于面部识别技术的肉牛保险
2019 年 12 月，在南阳市宛城区基于面部识别技术的肉牛保险，累计承保标的 539 头，提供风险保障 323.40 万元。
在保险期间内，保险人对因重大病害、自然灾害、意外事故等原因直接造成的保险肉牛死亡进行赔偿。如口蹄疫、布鲁氏菌病、牛结核病等疾病、疫病；暴雨、洪水、风灾、地震等自然灾害；山体滑坡、泥石流、火灾等意外事故。
借助牛脸识别技术，解决肉牛保险中的多个难题。一是有效规避道德风险，利用牲畜识别技术赋予牲畜唯一性标签，从而实现牲畜的精细化管理、智能理赔；二是提高工作效率，节省了承保验标时间，降低了查勘成本，可实现一站式理赔服务；三是便于业务风险管控，规避不足额投保带来的高赔付风险；四是为农户提供保险附加价值，利用活体抵押金融监管平台对养殖场区动态监控，为养殖户融资贷款增信。
六、柞蚕养殖保险
2019 年，平顶山市鲁山县蚕业局为当地 62 个养殖户购买柞蚕养殖保险，提供风险保障 107.72 万元，为柞蚕养殖保驾护航。
2019 年 4 月、5 月气温骤降，出现低温天气，6 月又出现连续高温，柞蚕养殖遇到了大灾之年，柞蚕养殖在小蚕期、大蚕期、茧期都受到巨大影响，农户损失严重，接到报案后，我司第一时间与蚕业局技术人员，到达现场进行查勘，根据农户最终的收成核定损失，最终赔偿金额 29.86 万元，受益户次 61 户，我司及时将赔款支付到被保险人账户，切实有效的帮助农户降低损失，重振了蚕农对养蚕增收致富的信心。
柞蚕养殖保险这一创新型保险，弥补了鲁山柞蚕养殖保险的空白，有效化解了柞蚕养殖中重大自然灾害和病虫害造成的蚕业生产风险，解决了蚕农后顾之忧，为蚕业生产发展提供了强力的保障。
七、意健险理赔
1. 王子涵，2011 年出生，是平顶山市宝丰县大营镇南街村村村民，贫困家庭，2019 年 3 月，年仅 8 岁的王子涵因急性髓系白血病在河北某医院进行治疗，并于 5 月 10 日出院，医疗费花了 304302.02 元，本来就不富裕的家庭更加困难，但经过城乡居民基本医保、大病保险报销后，因其在中原农险投保有贫困人口补充医疗保险，中原农险又为其报销 116045.39 元（使用时请化名）。
2. 吕稀稀，新乡市原阳县葛埠口北村村民，现年 14 岁，白血病，2019 年 4-10 月长期在河南省人民医院进行治疗。医疗费花了 527350.16 元，本来就不富裕的家庭更加困难，但经过城乡居民基本医保，大病保险报销后，因其在中原农险投保有贫困户扶贫医疗保险，中原农险又为其报销了 102069.40 元（使用时请化名）。
3.4 月底，舞阳县九街镇马岗村公务人员因意外不幸身故，我公司迅速启动理赔，雇主责任险 10 万理赔款快速到位，在灾难来临时，为他的家庭送去了一份温暖和保障，作为国企，我们勇于担当，灾难面前，中原农险彰显企业诚信，当您需要我们时，我们真诚服务！保险不能改变生活，但可以防止生活被改变（有图）。
八、道交基金垫付案例
4 月 3 日清晨 7 点钟，一则安阳交通广播新闻引起了中原农险安阳市服务站工作人员刘瑞的注意，" 今早 6 时左右，在我市 341 国道汪流屯路段，一辆货车与三辆机动车及两辆电动车发生交通事故。经现场初步勘察，事故造成 1 人当场死亡，5 人受伤，其中两人伤势严重，目前伤者已被送至医院进行抢救。事故原因正在进一步调查中。"
出于职业的敏感，刘瑞一到单位就主动来到市事故科大队长魏新军的办公室问道：" 魏队，刚听交通广播在 341 国道汪流屯村路口发生一起重大交通事故，我们救助基金可以帮上忙吗？" 魏队立马说道：" 小刘，正准备给你说呢，抓紧给伤者启动绿色通道。"" 好，这就马上办理。" 刘瑞立即动身奔赴医院了解伤者情况并及时开通绿色通道。逐个了解伤着情况，第一时间将情况反馈给事故处理民警，为伤者张某成功垫付 5 万余元的抢救费用。
救助基金的垫付，不仅及时挽救了张某的生命，挽救了一个即将破碎的家庭，还为积极为交警排忧解难，也为处理交通事故注入一臂之力。
九、道交基金追偿案例
我省道路救助基金首例
省外诉讼追偿案胜诉
2019 年 11 月，安徽省宿州市灵璧县人民法院依法作出判决：由交通事故责任人刘某偿还中原农险郑州市道路救助基金为交通事故受害人付某垫付的抢救费用 86956.95 元。
该案件源于 2017 年 7 月发生在郑州市航空港区的一起交通事故。事发当时，李某驾驶的重型自卸货车与刘某驾驶的轿车相撞，刘某车上的乘坐人付某受伤严重被紧急送往新郑市人民医院实施抢救。因涉事双方均未足额支付抢救费用，经医院申请，中原农险郑州市道路救助基金为付某垫付抢救费用 181076.11 元。
中原农险作为全省道路救助基金政府购买服务承接主体，在垫付费用后及时启动追偿工作并以第三人参与了案件诉讼。郑州市航空港区人民法院判决李某车辆保险公司返还道路救助基金垫付费用共计 94119.16 元，剩余 86956.95 元由事故责任另一方刘某承担。但是由于付某在诉讼中撤回了对刘某的起诉，致使刘某应偿还资金未实际履行。但该费用追偿案件按照交通事故类诉至法院时，法院以非交通事故当事人而不予受理。因刘某系安徽灵璧人，我司追偿岗人员于去年 7 月前往刘某住所地—灵璧县人民法院以诉讼追偿立案成功，并于 9 月参与现场庭审。经过法庭辩论，依据相关法律法规和救助事实，我省道路救助基金的追偿权得到灵璧县人民法院认可，判定刘某偿还救助基金垫付费用。宣判后 , 刘某主动联系道路救助基金工作人员，并承诺尽快偿还相关费用。
十、贷款保证保险：
中原农险早在参与扶贫工作初期就已经采取 " 政银保 " 模式，通过提供农业贷款保证保险产品为贫困人口、带贫企业（或带贫新型农业经营主体）融资提供保险增信，解决 " 融资难 " 问题进行金融扶贫。2016 年初，在中原农险与兰考县政府联手启动 " 脱贫路上零风险 " 保险扶贫项目中，就有农业贷款保证保险融资增信业务。案例：2015 年 -2017 年，我公司累计帮助兰考万家食用菌种植专业合作社获得银行低息贷款 300 万元，在该资金的支持下，兰考万家食用菌种植专业合作社扩大食用菌种植面积 200 余亩，年产值达到 450 多万元，常年雇佣务工人员 300 多人次，带动附近村庄 60 多户贫困户走上致富道路。
金融扶贫 " 卢氏模式 " 现场会召开以后，我们进一步打开了思路，结合贫困县和非贫困县需求不同、政策不同的实际，积极发挥 " 补台 " 作用，通过保险增信的方式参与全省金融扶贫工作。
截至 2020 年 1 季度，公司已在多个贫困县为 6083 家贫困人口、带贫企业、新型农业经营主体提供 17.09 亿元贷款增信保障，公司累计承担责任金额 7.79 亿元。案例：柘城县建档立卡贫困户何效刚（使用时请化名，谢谢），现年 54 岁，家庭人口 4 人，因妻子患病，家庭多年贫困，通过我公司与柘城县政府在金融扶贫方面的合作，获得银行贷款 4 万元，何效刚使用该笔贷款发展鹌鹑养殖，现养殖规模已达 500 余只，每只售价 50-200 元不等，通过发展特色鹌鹑养殖实现增收，预计在 2018 年脱贫。
案例：上蔡县邵店镇盛唐家庭农场在 2017 年，通过我公司与上蔡县政府合作的金融扶贫合作方案，获得银行贷款 200 万元，该资金有效解决了经营中急需的流动资金，实现当年投入、当年见效，不仅实现自身经营的突出发展，同时为签约的建档立卡贫困户 40 户分红 12 万元，为在农场务工的 130 名村民带来约 54.6 万元的工资性收入，实现经营效益与带动脱贫的双赢。
十一、责任保险：
1. 政府救助
当前，各地政府扶贫工作已取得阶段性成效，部分省辖市的贫困县已脱贫摘帽，但如何防止已脱贫的广大人民群众，因自然灾害、意外事故、医疗费用等问题导致收入降低，使处于贫困边缘的非贫困户和已脱贫户返贫，已成为当前政府扶贫工作的难度和痛点。为此，我公司根据《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》（保监发〔2016〕44 号），对保险业参与脱贫攻坚工作提出的四点基本原则，即定向原则、精准原则、特惠原则、创新原则。" 经过调研论证并结合各地扶贫工作需求，开发了《中原农业保险股份有限公司政府防贫救助责任保险（防贫保险专用）产品》
2020 年，公司已先后在新乡经济技术开发区、漯河市城乡一体化示范区临贫易贫人员办理了政府防贫救助责任保险，为因病、因灾和因学导致返贫提供每人每次事故赔偿限额 50000 元。通过公司的专业风控管理，最大限度发挥保险的经济补偿和辅助社会管理功能，为政府防贫工作提供有力支持，预防和化解社会矛盾，积极发挥保障功能。
2. 环卫工人雇主责任保险
针对环卫工人弱势高风险群体，公司发挥国企担当，自 2018 年开始为焦作市城管局环卫工人办理雇主责任险业务，为 1475 名环卫工人提供了预计 71635 万元的风险保障，截止到 2020 年 5 月 6 日，我公司共计为 52 人次进行了理赔，赔款金额为 24 万元，极大的发挥了我公司作为国企的社会责任，为焦作市政府排忧解难。
3. 养老机构责任保险
公司在民生保险领域积极探索，积极响应民政部门提出的养老机构保险需求，自 2017 年起在南阳地区试点开办了养老机构责任保险，个别县区实现了保障全覆盖。截至 2019 年底，公司累计承保责任限额达到 2300 万元。
