□本报记者赵力文本报通讯员耿仁波
如何推进精准扶贫？作为金融扶贫的重要组成部分，保险扶贫在帮助贫困户控制、管理风险的同时，还能精准对接需求。
4月7日，记者从河南保监局获悉，目前我省保险业在保障扶贫、服务扶贫和融资扶贫等方面持续开展创新，探索形成了保险综合服务、参与特殊救助、推进产业扶持、农业保险支农惠农等多种精准扶贫模式，有力支持了脱贫攻坚战略落地。
河南保险业按照省委、省政府部署要求，找准切入点，充分发挥保险在扶贫方面的独特优势——通过保险市场化机制，对受灾贫困人口精准补偿；通过保险大数法则和风险分散机制，放大财政资金使用效应；通过融资增信功能，帮助贫困地区从“输血式”发展向“造血式”发展转变。
推广一揽子综合保障服务
我省多家保险公司立足省情，试点开展了涵盖困难群众生产生活的一揽子保险保障和保险服务。
中原农险在兰考县实施“脱贫路上零风险”综合保障项目。针对贫困户、脱贫龙头企业等面临的各类风险，设计出包括农业保险、农民意外健康保险、农业基础设施保险、农房保险、农户小额贷款保证保险等16个险种在内的一揽子承保方案，兜底农业生产自然灾害、主要劳动力恶性疾病或意外伤害、农民及涉农企业缺乏抵押担保等主要风险和困难。与商业性保险产品相比，该保险产品整体费率降低约30%，贫困户自缴保费部分由县扶贫基金补贴。
中国人寿在唐河等6个县（区）试点贫困人口专属小额保险产品组合。涵盖大病补充医疗、小额人身意外、扶贫小额信贷等产品，着力解决贫困人口疾病住院、意外伤害、扶贫贷款资金安全等风险，试点县（区）采用“全县统保”的方式为辖区内所有贫困人口投保，累计覆盖16.53万贫困人口。太平洋产险在尉氏县等地也试点开展了贫困人口一揽子保险保障项目。
目前，兰考“脱贫路上零风险”综合保障项目经验已复制推广至4个贫困县；6市35县3区与中原农险签订包含推广“脱贫路上零风险”保险扶贫模式的合作协议（含22个贫困县）。13个省辖市扶贫办转发了《中国人寿参与精准扶贫工作的实施方案》，推广贫困人口专属小额保险产品组合。
提高困难群众大病医疗报销比例
立足于减轻困难群众大额医疗负担，针对城乡低保对象、城市“三无”人员及农村五保供养对象、建档立卡农村贫困人口3类人群，焦作等市将商业保险机制引入健康扶贫工程，引导商业保险机构参与困难群众重特大疾病医疗救助体系建设，形成“政府托底、专业运营、精准保障、便民高效”为特点的医保扶贫新方案——困难群众大病补充医疗保险。
困难群众个人不需缴纳保费，由市、县（区）两级财政按照比例分担。困难群众参保大病补充保险后，医药费用在基本医保和大病保险报销后，保险公司再按照一定比例给予补偿。针对部分困难群众可能因无力支付而放弃治疗，达不到大病保险补偿起付线、享受不到大病保险补偿的问题，对城乡居民大病保险起付线以下部分，给予20%的补偿。
2016年，焦作市困难群众大病补充医疗保险共承保14.5万人，为3600多人次困难群众理赔超过700万元，困难群众合规医疗费用报销比例达到80%以上，较之前提高10到15个百分点。2017年，困难群众大病补充医疗保险试点经验将全面推广，覆盖全省贫困人口。
为扶贫投资项目提供支持
我省保险业大力推动保险资金运用、融资增信类保证保险业务，为贫困地区提供融资支持、增信服务、风险保障。
人保财险在卢氏县试点“政融保”保险资金支农直接融资模式，实行“政府政策支持＋保险资金融资＋保险风险保障”的运作模式，由政府筛选推荐农户或农业产业化企业，人保财险通过信用保证保险为其增信，并直接为其提供无抵押、利率低、放款快的融资贷款。
中原农险、中国人寿、太平洋产险、中华联合等多家机构，积极开发扶贫信贷增信产品，发展扶贫小额信贷保证保险、农业保险保单质押，拓宽保险增信路径，累计支持贫困农户、农村企业信用贷款3.86亿元。
英大、鼎和财险依托电网背景，为焦作、商丘夏邑光伏发电产业扶贫项目提供光伏组件质量保证与功率衰减保险、太阳光照发电指数保险，助力光伏扶贫项目。
兜底农业生产经营风险
全省大力推进的农险扶贫，正在不断提升支农惠农力度和水平。
2016年全省农业保险工作方案取消了104个国家级产粮大县小麦、玉米、水稻三大粮食作物的县级保费补贴，改由中央和省级财政负担，推动全省小麦、水稻、玉米三大作物承保覆盖面同比分别提升10.33、14.93、30.49个百分点。
创新开展农业保险产品，去年区域产量保险、目标价格指数保险，小麦区域产量保险试点在虞城、新蔡、邓州三个县（市）21个乡镇开展，累计承保面积82.41万亩。目标价格指数保险已涵盖生猪、玉米、大蒜等种养两业多个品种，实现农业保险“保成本”“保产量”“保价格”多元保障方式并存互补。
立足贫困地区农业生产资源和特色，我省保险业还因地制宜开展特色优势产品保险。太平洋产险针对信阳茶叶种植，试点开展茶叶低温霜冻气象指数保险，针对三门峡地区的苹果、核桃种植等开发特色优势种植业保险；人保财险结合开封杞县30万亩大蒜产业发展需求，定向研发大蒜种植保险和价格保险；中原农险在兰考试点温室大棚保险，在滑县、临颍县试点辣椒保险。
